На фоне экономической нестабильности, роста цен на жилье и падения уровня доходов населения, ипотечное кредитование стало как никогда важным для людей, желающих или имеющих необходимость приобрести себе новый дом. Особенно справедливо для молодых людей, которые только пытаются начать самостоятельную жизнь.
Впрочем, возрастных категорий, нуждающихся в ипотеке намного больше. Например пожилое население находится в не менее уязвимом положении, чем молодежь. Грядущая рецессия, если она случится по пессимистическому сценарию, может привести к падению цен на жилье в будущем. Возможно даже до приемлемых уровней. Но это вопрос будущего, а для многих жилье необходимо или желаемо уже сейчас.
Ввиду этого, давайте обратимся к проблеме возраста и получения ипотечного финансирования. Какой возраст для человека будет предельным, после какой отметки банки просто откажут в возможности какого-либо серьезного кредитного финансирования? А также, имея такой возрастной предел, есть ли возможности его увеличить? В конце концов, банки всегда ищут выгоду, им нужны ваши деньги, поэтому и ведя разговор с ними на языке прибылей может открыть вам новые возможности.
Основной критерий: Сумма вашего возраста и срока выплаты кредита
На самом деле конкретного предельного возраста нет. Решение об одобрении кредита производится на основе учета суммы текущего возраста и срока ипотечного займа. Результат не может быть выше 75 лет, поэтому вы можете взять кредит на 25 лет, когда вам исполнится 50, и на 10 лет, когда вам исполнится 65.
Кредит на два человека или страхование жизни может увеличить шансы
Но так как ни один закон не устанавливает единых правил на этот счет, то каждый банк вправе самостоятельно определять условия выдачи кредитов, сроки и возраст. В любом случае, банк прежде всего заинтересован в двух вещах: вы вернете деньги и сделаете это именно через тот срок, на который кредит оформлен, потому что с него рассчитывается процент, который вы доплатите сверху возвращенной суммы.
Разумеется рекомендуется обратиться сразу в несколько банков и сравнить условия, но не отходя от темы индивидуально определяемого возраста и срока — вы имеете возможность повысить ваши шансы. Например вы можете оформить кредит на двух человек, вас и кого-то помоложе, кто сможет вас пережить и продолжить расплачиваться за взятую ипотеку. Банк также может потребовать от вас документы, подтверждающие наличие страхования жизни, если речь зайдет о «выходе за рамки» классических сроков.
Отметим также, что законом Испании не устанавливается максимальный срок, на который банк может выдать человеку кредит. Тем не менее Банк Испании занял позицию, согласно которой всем банкам не рекомендуется выдавать займы на срок более 30 лет. Ввиду этого, если вы намерены взять самый долгосрочный из возможных кредитов, успейте обратиться в банк не позже 45 лет.