ADICAE (Ассоциация пользователей банков, сберегательных касс и страхования) уже несколько раз предупреждала, что многие ипотечные кредиты, на которые пандемия наложила мораторий, станут сомнительными и могут привести к проблемным ситуациям.
INE (Национальный институт статистики Испании) подтверждает это: за шесть месяцев 2021 года было зафиксировано 6 450 случаев взыскания на первичное жилье, по сравнению с 5 361, которые были зафиксированы за весь 2019 год.
Статистика INE показывает, что 60% этих обращений взыскания на жилье приходится на ипотечные кредиты, подписанные до 2008 года. Пандемия выявила дополнительный объем "пузырьковых" ипотечных кредитов, которые выдержали кризис прошлого десятилетия, но не смогли противостоять нынешней экономической ситуации.
Ассоциация требует, чтобы финансовые учреждения не пользовались уязвимым положением многих ипотечных потребителей, просит предоставить приемлемые условия для рефинансирования кредитов и избежать лишения права выкупа, а также предлагает Банку Испании следить за развитием ситуации и принимать необходимые меры.
Уязвимое положение многих потребителей ипотечных кредитов вынуждает их обращаться в банк для пересмотра условий кредитования, и законодательные моратории, вызванные пандемией, стали лишь частью этого явления. INE ежемесячно регистрирует от 20 000 до 25 000 новаций, а растущее число обращений взыскания на недвижимость показывает, что некоторые из этих ипотечных кредитов, в конечном итоге, оказываются невыполненными.
Что касается этих мораториев, ADICAE уже предупреждала, что они были недостаточными, охватывали слишком ограниченный период времени и, прежде всего, были недоступны для значительной части потребителей. Сама ассоциация банковских работодателей отметила, что они достигли лишь 10% от объема действующих кредитов. Это противоречит потребностям потребителей. В 16% запросов, полученных ассоциацией, потребители просят дать им рекомендации по мораториям или дефолтам по ипотеке в результате безработицы и ERTES, пострадавших от кризиса COVID.
Однако более тревожным является тот факт, что до сих пор существует скрытый, но растущий объем ипотечных кредитов, выданных до краха 2008 года, с которыми возникают проблемы. Это кредиты, которые до сих пор демнострируют злоупотребления той эпохи деконтроля недвижимости, среди которых непропорционально высокие расходы и суммы, которые многие потребители не могут себе позволить.
ADICAE настаивает на введении двухлетнего юридического моратория на возврат имущества и лишение прав собственности, чтобы избежать неопределенности и создать достаточно времени для наступления долгожданного экономического восстановления. Ассоциация еще раз требует, чтобы банки не пользовались уязвимостью потребителей, а органы банковского надзора, особенно Банк Испании, следили за развитием ситуации с ипотечным кредитованием в стране и принимали необходимые меры для защиты потребителей.