Инвестирование: Как вложить деньги в 2022 году и не потерять

Быть избирательным с вложением инвестиций всегда было важно, но в 2022 году после кризиса, вызванного коронавирусом, выбирать нужно еще тщательней.

Предыдущий год создал переломный момент в перспективах аналитиков и отодвинул рыночные проблемы на второй план, такие как торговые войны между Китаем и США или неопределенности, связанные с Brexit. В 2020 году рынки застыли, в то время, когда последствия пандемии носили губительные последствия для населения и экономики многих стран. Сегодня аналитики настроены оптимистично, видя определенные признаки восстановления благодаря появлению вакцины.

Тот, кто инвестирует в этом году, должен знать, какие тенденции характерны для рынка инвестиций в 2022 году, куда вложить деньги, как минимизировать риски, какие виды инвестиций наиболее перспективные. На эти и многие вопросы ответит наша статья.

СОДЕРЖАНИЕ:

Подготовка к инвестированию
Как инвестировать деньги для получения пассивного дохода
Покупка валюты или драгоценных металлов
Банковский вклад
Инвестиции в недвижимость
Во что инвестировать деньги, если в наличии большая сумма
Советы экспертов: куда инвестировать деньги в 2022 году
Как выгодно инвестировать за рубежом
Инвестиции в недвижимость Испании
Поможем купить недвижимость в Испании

ПОДГОТОВКА К ИНВЕСТИРОВАНИЮ

Вот несколько советов перед началом инвестирования:

Необходимо сформулировать инвестиционную цель.
Закрыть все долги и создать подушку безопасности.
Здраво оценивать финансовую ситуацию и риски.
Подобрать подходящую стратегию и сформировать портфель.
Необходимо быстро учиться и быть на шаг впереди.

КАК ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ПАССИВНОГО ДОХОДА

Метод инвестирования должен базироваться на критерии минимального риска потери денежных средств. Перед тем как принять окончательное решение, нужно детально изучить будущий проект и выявить все недостатки.

Существует множество способов получения пассивного дохода: паевые инвестиционные фонды, покупка валюты или драгоценных металлов, банковский вклад, инвестиции в недвижимость. О каждом подробнее.

ПИФ

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) это инвестиционный инструмент, функционирование которого заключается в сборе денежных взносов различных физических или юридических лиц для инвестирования в различные инвестиционные ценные бумаги. С объединением капитала разных людей вы можете получить доступ на выгодных условиях к различным инвестициям для получения прибыли.

При инвестировании в ПИФ деньги обрабатываются компанией, специализирующейся на управлении различными инвестиционными портфелями. Они могут состоять из разных ценных бумаг, таких как акции, корпоративные и государственные облигации, активы в сфере недвижимости, международные ценные бумаги, другие ПИФы, ипотечные векселя и т. д. Состав портфеля определяется в договоре ПИФа.

Принцип работы ПИФа

Паевые инвестиционные фонды основаны на наборе инвестиций, состоящем из акций, долговых инструментов или так называемых инструментов с фиксированным доходом (облигации, векселя, срочные депозиты и т.д.) или может быть их комбинацией (акции + фиксированный доход).

Кроме того, они не имеют сроков истечения действия и не требуют продления, поэтому являются удобной альтернативой и позволяют легко распоряжаться средствами (ликвидны).

Как выбрать ПИФ

ПИФы и управляющие ими компании регламентируются нормами, установленными в законодательном акте, регулирующем эти инвестиционные инструменты. Таким образом, управление уполномочено без каких-либо ограничений осуществлять контроль за всеми портфелями и документами компаний.

Каждый фонд определяет свою собственную инвестиционную политику, которая включена во внутренние правила и утверждается Управлением по ценным бумагам и страхованию. На основе этой информации инвестор имеет возможность принимать инвестиционные решения в фонде в соответствии с его потребностями.

Рентабельность ПИФа

Инвестирование в ПИФы не гарантирует будущую прибыльность, ваша прибыльность в основном генерируется 2 факторами:

Прирост или убыток капитала: когда активы, составляющие ПИФ, меняют стоимость (генерируя прибыль или убытки).
Дивидендный и процентный доход: прибыль, полученная в ПИФе через проценты или дивиденды.

Преимущества ПИФа

Ниже перечислим преимущества ПИФа:

Возможность инвестирования очень низких сумм.
Простота.
Безопасность.
Ликвидность (при ежедневном расчете взноса инвестор может в любой момент спасти свой капитал, этот факт отличает его от срочного депозита).
Глобализация, доступ к любому рынку.
Несколько инвестиционных альтернатив, адаптированных к профилю риска каждого человека.
Доступность.
Профессиональное управление.
Инвестору не нужно участвовать в покупке и продаже активов.
Доступ к диверсифицированным инвестициям.
Частичный или полный выкуп может быть произведен в любое время.
Не имеют истечения срока действия и не требуют продления.
Если ваши потребности или ваши инвестиционные цели изменятся, можно перевести часть или все ваши инвестиции в другие фонды, которые наилучшим образом соответствуют новым требованиям.
Налог только за реальную прибыль.

ПОКУПКА ВАЛЮТЫ ИЛИ ДРАГОЦЕННЫХ МЕТАЛЛОВ

Один из лучших способов диверсифицировать сбережения – инвестировать в драгоценные металлы.

Большинство инвесторов хранят свои сбережения на фондовом рынке или на банковских счетах, поскольку мир перешел к бумажным деньгам и цифровым кредитам. Тем не менее, сегодня важно иметь не только хорошую торговую стратегию, но и хорошие стратегии для торговли драгоценными металлами, являющимися неотъемлемым компонентом сбалансированного портфеля.

Рынок драгоценных металлов

Рынок драгоценных металлов имеет трех основных игроков:

Золото.

Золото является, одним из самых безопасных депозитов. Когда общая доходность рынка будет невысокой по другим активам, а процентные ставки будут низкими, произойдет движение к золоту.

Серебро.

Инвестиции в серебро могут быть очень прибыльными, если они сделаны грамотно, хотя стоимость серебра по весу ниже, чем у золота, и торговля этим металлом может быть дешевле.

Платина.

Платина является важным компонентом, присутствующим в каталитических нейтрализаторах, и широко используется в автомобильной промышленности.

Многие инвесторы предпочитают инвестировать в платину, а не в золото.

Драгоценные металлы – хорошая инвестиция

Инвестирование в драгоценные металлы - отличный вариант, поскольку они со временем растут в цене и защищают инвесторов от инфляции. Фактически, они являются безопасным убежищем для любого инвестора и могут сбалансировать доходность других видов инвестиций.

БАНКОВСКИЙ ВКЛАД

Банковский депозит – это вклад, при котором средства вносятся в банк, где они хранятся в течение определенного времени, а взамен вкладчику платят проценты.

Срок и проценты оговорены в договоре и в зависимости от типа банковского депозита, проценты могут быть фиксированными или переменными.

В отличие от оплачиваемых счетов, с депозитами вы не сможете совершать ежедневные операции, периодические взносы или частичное снятие средств.

8 моментов, которые необходимо знать перед открытием депозита

Прежде чем открывать банковские депозиты и подписывать договор, вы должны обратить внимание на следующие ключевые моменты:

Срок действия депозита: срок действия срочного депозита обычно колеблется от 3 месяцев до 10 лет
Сумма инвестиций: некоторые банки ограничивают сумму инвестиций, требуя минимум или максимум. Помните, что максимум, который вы можете инвестировать составляет 100.000€ на банк.
Ликвидация доходности.
Гарантия инвестиций: всегда проверяйте, что деньги банковского депозита под гарантией фонда.
Кредитоспособность банка.
Последствия досрочного снятия.
Комиссии: срочные депозиты не взимают комиссионные.
Автоматическое продление: необходимо проверять, выполнил ли банк автоматическое продление после начисления процентов.

Безопасны ли депозиты за рубежом?

Срочные банковские депозиты в иностранном банке так же безопасны, как и в банке родной страны. Открытие банковских вкладов на иностранных счетах становится все более актуальным. Обработка осуществляется полностью через интернет, и чуть менее, чем за неделю оформляется срочный депозит.

ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ

Инвестиции в недвижимость являются фаворитом многих инвесторов.

Многие заработали, инвестируя в недвижимость, некоторые покупают и продают дороже, а некоторые сдают в аренду купленное жилье на постоянной основе.

Стратегии инвестирования в недвижимость

В целом, существует 6 типов стратегий получения прибыли при инвестировании в недвижимость.

Краудфандинг недвижимости – самый простой вариант, для тех, кто не хочет усложнять. Это форма коллективных инвестиций, которая набирает популярность в секторе недвижимости, отчасти благодаря платформам, связывающим инвесторов с риелторами. Благодаря этому типу инвестиций, как частное лицо, вы можете владеть недвижимостью, сдавая ее в аренду или выставляя на продажу без необходимости инвестировать сотни тысяч евро. Отличается высокой доходностью и отсутствием рисков.
Покупка недвижимости для сдачи в аренду.
Этот тип инвестиций в недвижимость является хорошей стратегией для получения долгосрочной прибыли.

При этом важно учитывать следующие моменты:
- соотношение расходов на обслуживание и прибыль,
- цена за квадратный метр в разных регионах отличается,
- статус самостоятельного арендатора или делегирование управления недвижимостью компании.
Покупка недвижимости для ремонта и продажи.
Сложность заключается в поиске недвижимости, которая может быть быстро отремонтирована, то есть нуждается в «легком» ремонте и может быть продана с наценкой.
Инвестирование в недвижимость для туристических целей.
Новая тенденция путешествовать, арендуя недвижимость на короткий промежуток времени, сделало инвестирование в жилье для туризма легким ресурсом для получения высокой краткосрочной прибыльности.

При инвестировании в аренду жилья для отдыха вы должны учитывать следующее:
- грамотное управление ротацией между арендаторами,
- цены на аренду жилья в данном районе,
- правовые нормы для краткосрочной аренды или инвестиционной недвижимости.
Инвестирование в недвижимость в коммерческих целях.
Вы можете купить промышленные склады, чтобы заработать на аренде офисов.
Пассивное инвестирование в недвижимость имеет наименьший риск и может иметь очень высокую доходность. С помощью этой стратегии группа инвесторов объединяется для приобретения крупных инвестиций в недвижимость, таких как офисные здания или торговые центры, так что каждый получает часть прибыли без особых усилий.
По сути, эта стратегия заключается в инвестировании в общий фонд недвижимости.

Инвестирование в фондовый рынок может быть выгоднее, чем инвестирование в жилье для получения дохода.

Преимущества инвестирования в фондовый рынок по отношению к инвестированию в недвижимость:

Вам не нужно брать деньги в долг.
Покупка дома чаще всего включает в себя оформление ипотеки.Инвестировать в биржу можно минимальную сумму 100€.
Если вы инвестируете в недвижимость, вы можете купить одну или две квартиры. При инвестировании в фондовый рынок можно стать владельцем акций тысячи компаний или взаимных фондов.
Экономия времени.Покупка акций происходит намного быстрее, чем оформление квартиры.
Ликвидность. Среднее время ожидания продажи дома составляет 1 год, а среднее время продажи акций – секунды. Если срочно нужны деньги, акции будет намного легче продать, чем квартиры.
Расходы, налоги и комиссии. Чтобы поддерживать дом в хорошем состоянии, необходимо периодически делать ремонт, оплачивать налоги, коммунальные услуги, страхование, в итоге сумма получается значительной. Акции не требуют особых затрат.
Прибыльность. Доходность биржи выше, чем у недвижимости, в среднем около 7-8% годовых за последние 200 лет.
Дивиденды против доходов от аренды. С квартиры, сдающейся в аренду, можно получить приличный процент (около 4-5%). Кроме того, при повышении стоимости квартиры, меняется и цена аренды в большую сторону, что приносит прибыль. Однако проблема возникает, когда арендаторы оказываются недобросовестными, или квартира пустует некоторое время, или лопается труба. Также не все акции приносят дивиденды, но можно выбрать те, которые были прибыльными в течение непрерывных десятилетий и получать стабильный доход.

ВО ЧТО ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ, ЕСЛИ В НАЛИЧИИ БОЛЬШАЯ СУММА

Для инвестирования крупных сумм, инвесторы, в основном, выбирают классический вариант, финансовые инструменты и фондовый рынок. Биржевая торговля за длительное время существования всегда привлекала инвесторов. Остальная масса предпочитает более консервативные виды вложений, храня средства в наличных, покупая недвижимость, расширяя бизнес, приобретая антиквариат или драгоценные металлы.

СОВЕТЫ ЭКСПЕРТОВ: КУДА ИНВЕСТИРОВАТЬ ДЕНЬГИ В 2022 ГОДУ

Инвестирование средств – это серьезный шаг, требующий ответственного отношения и рационального подхода. Чтобы капитал работал, нужно научиться вкладывать деньги и разумно ими пользоваться. Если грамотно управлять финансовыми потоками, они будут приносить стабильный доход.

По каждому виду инвестирования, эксперты советуют следующее:

Имущество.

Такой вариант нельзя назвать самым лучшим, поскольку ценность покупок через некоторое время снижается и, соответственно, человек теряет часть своих сбережений.

Вклады.
В 2022 году ставки по депозитам снизятся еще больше. Необходимо открывать два вклада – в рублях и в валюте.
Недвижимость.

Покупать жилье в перспективных городах.
Покупать ликвидные однокомнатные или двухкомнатные квартиры.
Отложить приобретение коммерческой недвижимости до лучших времен.
Для сохранения сбережений покупать недвижимость за границей.

Антиквариат.
Стоимость раритетов возрастет лишь после окончания кризисного периода, когда их можно будет продать за хорошие деньги.
ПИФы.
Перед тем как инвестировать в ПИФ, необходимо разобраться во всех нюансах. Не стоит вкладывать средства, если принцип работы фонда вам неясен.
Собственный бизнес.
Открыть собственный бизнес способны не все, так как для этого нужно иметь талант предпринимателя, специальные знания и опыт. Однако, если сложно открыть собственное дело, можно инвестировать в чужой бизнес. При этом важно на начальных этапах вложить часть сбережений, увеличивая долю по мере успешного развития торговли.
Драгоценные металлы – один из самых надежных способов инвестирования. Драгоценные металлы отличаются высокой капиталоемкостью и ликвидностью.
Венчурные фонды являются новым способ инвестирования на отечественной платформе, однако прогнозы специалистов сводятся к процветанию и доходности в 2022 году данного вида вложений.
Бинарные опционы характеризуются получением прибыли путем предсказания изменений цен на акции, валюту, индексы за определенный период времени. Однако это не так просто как кажется. Инвестор должен с помощью сложных математических расчетов, взяв на себя долю риска, найти успешную формулу вложения средств.
Акции прекрасный вариант для тех инвесторов, которые не любят риски и желают заработать в будущем. Важно правильно выбрать ценные бумаги, которые принесут наибольший доход вкладчику.
Собственный интернет-проект как способ получения пассивного дохода при условии его продвижения. Однако можно приобрести уже готовый продукт и сразу получать прибыль.
Группы в социальных сетях, имеющие большое количество подписчиков, привлекают интерес рекламодателей. Разместив рекламу в своей раскрученной группе, можно получать пассивный доход.
Сдача недвижимости в аренду регулярно приносит доход в любых экономических ситуациях.

КАК ВЫГОДНО ИНВЕСТИРОВАТЬ ЗА РУБЕЖОМ

Инвестировать за рубежом можно следующими способами:

Покупка долговых бумаг зарубежных стран и корпораций.
Покупка акций фонда ETF – простой, наименее затратный и удобный способ вложения инвестиций за границу.
Ценной бумагой ETF является акция. Номинальная стоимость это стоимость чистых активов всего фонда, деленная на число акций. Рыночная цена зависит от спроса и предложения.

Фонды зарубежной недвижимости REITs

Принцип работы REITs

REITs работают как классические управляющие компании. Занимаются покупкой или сдачей в аренду недвижимости на продолжительный срок.
Арендаторы выплачивают ренту фондам, которые платят налоги (в своей стране), решают все вопросы с ремонтом, поиском новых арендаторов и т.д.;
Инвесторы, владеющие акциями фондов, получают около 90% прибыли.

ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ ИСПАНИИ

Как инвестировать в Испанию, будучи иностранцем

Испания – прекрасная страна, в которую иностранное инвестирование может дать много преимуществ.

Инвестирование в недвижимость в Испании может принести большую прибыль. Это одна из стран с развитым туризмом и движением капитала.

Расходы, связанные с покупкой дома в Испании, могут варьироваться.

Налоги, такие как НДС, документированный юридический акт, декларирование имущественного дохода, должны быть уплачены. Но если инвестор иностранный, он будет нести два дополнительных налоговых обязательства. В случае продажи это будет подоходный налог с нерезидентов (IRNR), составляющий от 19% до 24% стоимости недвижимости. В случае покупки, это будет муниципальный налог на добавленную стоимость.

Получить статус налогового резидента Испании, чтобы не переплачивать

При инвестировании в Испанию правильным решением станет получение статуса налогового резидента с целью уменьшения налогов.

Запрос на получение сертификата налогового резидента может быть сделан лично, в Казначействе или через интернет.

Физическое лицо считается налоговым резидентом в Испании, если:

физически проживает на испанской территории более 183 дней;
имеет в Испании основной центр экономической деятельности, даже если не проживает на испанской территории.

ЛУЧШИЙ СПОСОБ ИНВЕСТИРОВАТЬ В ИСПАНИЮ, БУДУЧИ ИНОСТРАНЦЕМ: ЗОЛОТАЯ ВИЗА

Золотая виза создана для граждан вне Европейского сообщества, которые совершают инвестиции в покупку квартиры в новостройках в Испании, равные или превышающие 500 000 евро.

То есть эта формула позволяет получить доступ к преимуществам вида на жительство в обмен на экономические инвестиции.

Какие документы нужны для получения золотой визы

Если вы заинтересованы в инвестировании в Испанию и получении золотой визы, вы должны следовать нескольким основным требованиям:

Инвестор не может принадлежать к Европейскому Союзу.
Инвестор должен быть совершеннолетним.
Инвестор не должен иметь судимости за последние 5 лет. Будь то в Испании или в любой другой стране.
Инвестору никогда не было отказано во въезде ни в одну из стран, входящих в Шенгенский договор, ни в любую другую страну с действительным соглашением с Испанией.
Инвестор никогда не въезжал и не оставался незаконно на испанской территории.
Инвестор должен иметь доступ к частному или государственному медицинскому страхованию для покрытия своего пребывания.
Инвестор должен иметь достаточные финансовые средства (чтобы поддерживать себя и свою семью) в Испании.

Поможем купить недвижимость в Испании

Ищете недвижимость в Испании для инвестирования? У нас есть все, что вам нужно. На Spain.Real.Estate мы проверяем каждое предложение о недвижимости. Здесь можно ознакомиться с подробным описанием недвижимости, планами, фотографиями. Посмотрите нашу эксклюзивную подборку предложений по недвижимости в Испании уже сегодня!