El año anterior creó un punto de inflexión en las perspectivas de los analistas y eclipsó las preocupaciones del mercado, como las guerras comerciales entre China y los EE. UU. O las incertidumbres relacionadas con el Brexit. En 2020, los mercados se congelaron, en un momento en que los efectos de la pandemia estaban teniendo un efecto devastador en las poblaciones y economías de muchos países. Hoy, los analistas son optimistas y ven algunos signos de recuperación gracias a la llegada de una vacuna
CONTENIDO:
- Preparándose para invertir
- Cómo invertir dinero para generar ingresos pasivos
- Compra de divisas o metales preciosos
- Deposito bancario
- Inversión inmobiliaria
- En qué invertir si tienes una gran cantidad de dinero disponible
- Consejo de experto: dónde invertir dinero en 2021
- Cómo invertir de forma rentable en el extranjero
- Invertir en inmuebles en España
- Podemos ayudarle a comprar una propiedad en España
PREPARACIÓN DE INVERSIÓN
Estos son algunos consejos antes de comenzar a invertir:
- Debe formularse un objetivo de inversión.
- Cierre todas las deudas y cree un colchón de seguridad.
- Evalúe la situación financiera y los riesgos con sensatez.
- Elija una estrategia adecuada y cree una cartera.
- Tienes que aprender rápido y estar un paso por delante.
CÓMO INVERTIR DINERO PARA OBTENER UN INGRESO PASIVO
El método de inversión debe basarse en el criterio de riesgo mínimo de perder dinero. Antes de tomar una decisión final, debe estudiar el proyecto futuro en detalle e identificar las desventajas.
Hay muchas formas de obtener ingresos pasivos: fondos mutuos, compra de divisas o metales preciosos, depósitos bancarios, inversiones inmobiliarias. Lea más sobre cada uno.
Fondo de inversión
Un fondo mutuo (Mutual Fund) es un vehículo de inversión que recauda contribuciones de varias personas o empresas para invertir en diversos valores de inversión. Con la puesta en común del capital de diferentes personas, puede acceder a diversas inversiones en condiciones favorables para generar rentabilidad.
Al invertir en un fondo mutuo, el dinero lo maneja una empresa que se especializa en administrar diferentes carteras de inversión. Estos pueden consistir en una variedad de valores, como acciones, bonos corporativos y gubernamentales, activos inmobiliarios, valores internacionales, otros fondos mutuos, pagarés respaldados por hipotecas, etc. La composición de la cartera se define en el contrato de fondo mutuo.
Cómo funciona un fondo mutuo
Los fondos mutuos se basan en un conjunto de inversiones compuesto por acciones, instrumentos de deuda o los denominados instrumentos de renta fija (bonos, letras, depósitos a plazo, etc.) o pueden ser una combinación de estos (acciones + renta fija).
Además, no tienen fecha de vencimiento y no requieren renovación, por lo que son una alternativa conveniente y permiten una fácil disposición de fondos (liquidez).
Cómo elegir un fondo mutuo
Los fondos de inversión y sus sociedades gestoras se rigen por las normas establecidas en la legislación que regula estos instrumentos de inversión. Por lo tanto, la administración está autorizada a monitorear todas las carteras y documentos de las empresas sin ninguna restricción.
Cada fondo determina su propia política de inversión, que está incluida en las normas internas y aprobada por la Autoridad de Valores y Seguros. A partir de esta información, el inversor puede tomar decisiones de inversión en el fondo de acuerdo con sus necesidades.
La rentabilidad de un fondo mutuo
Invertir en fondos mutuos no garantiza rentabilidad futura, su rentabilidad se genera principalmente por 2 factores:
- Ganancia o pérdida de capital: cuando los activos que componen un fondo mutuo cambian de valor (generando ganancias o pérdidas).
- Ingresos por dividendos e intereses: ingresos obtenidos en un fondo mutuo a través de intereses o dividendos.
Beneficios de un fondo mutuo
A continuación se muestra una lista de los beneficios de un fondo mutuo:
- Posibilidad de invertir cantidades muy reducidas.
- Sencillez.
- Seguridad.
- Liquidez (con un pago diario, el inversor puede guardar su capital en cualquier momento, este hecho lo distingue de un depósito a plazo).
- Globalización, acceso a cualquier mercado.
- Varias alternativas de inversión adaptadas al perfil de riesgo de cada persona.
- Accesibilidad.
- Gestión profesional.
- No es necesario que el inversor participe en la compra y venta de activos.
- Acceso a inversiones diversificadas.
- El canje total o parcial se puede realizar en cualquier momento.
- No tienen fecha de caducidad y no requieren renovación.
- Si sus necesidades o sus objetivos de inversión cambian, es posible transferir algunas o todas sus inversiones a otros fondos que mejor cumplan con los nuevos requisitos.
- Impuesto solo sobre las ganancias reales.
COMPRAR DIVISAS O METALES PRECIOSOS
Una de las mejores formas de diversificar sus ahorros es invertir en metales preciosos.
La mayoría de los inversores mantienen sus ahorros en el mercado de valores o en cuentas bancarias, ya que el mundo se ha movido hacia el papel moneda y el crédito digital. No obstante, hoy en día es importante no solo tener una buena estrategia comercial, sino también buenas estrategias para comercializar metales preciosos como un componente integral de una cartera equilibrada.
Mercado de metales preciosos
El mercado de los metales preciosos tiene tres actores principales:
Oro.
El oro es uno de los depósitos más seguros. Cuando los rendimientos generales del mercado son bajos en otros activos y las tasas de interés son bajas, habrá un movimiento hacia el oro.
Plata.
Invertir en plata puede ser muy lucrativo si se hace de manera competente, aunque el valor de la plata en peso es menor que el del oro, y comerciar con este metal puede ser más barato.
Platino.
El platino es un componente importante presente en los convertidores catalíticos y se usa ampliamente en la industria automotriz.
Muchos inversores prefieren invertir en platino en lugar de oro.
Los metales preciosos son una buena inversión
Invertir en metales preciosos es una gran opción porque aumentan de valor con el tiempo y protegen a los inversores de la inflación. De hecho, son un refugio seguro para cualquier inversor y pueden equilibrar los rendimientos de otros tipos de inversiones.
DEPOSITO BANCARIO
Un depósito bancario es un depósito en el que los fondos se depositan en un banco donde se guardan durante un cierto período de tiempo y, a cambio, se pagan intereses al depositante.
El plazo y los intereses se acuerdan en el contrato y, dependiendo del tipo de depósito bancario, el interés puede ser fijo o variable.
A diferencia de las cuentas por pagar, con los depósitos no podrás realizar transacciones diarias, depósitos periódicos o retiros parciales.
8 cosas que debe saber antes de abrir un depósito
Antes de abrir un depósito bancario y firmar un contrato, debe prestar atención a los siguientes puntos clave
- Duración del depósito: la duración de un depósito a plazo suele oscilar entre 3 meses y 10 años.
- Monto de la inversión: algunos bancos limitan el monto de la inversión exigiendo un mínimo o un máximo. Recuerda que lo máximo que puedes invertir es de 100.000 € por banco.
- Eliminación de rentabilidad.
- Garantía de inversión: asegúrese siempre de que el dinero del depósito bancario esté garantizado por el fondo.
- La solvencia del banco.
- Consecuencias de la retirada anticipada.
- Tarifas: Los depósitos a plazo fijo no cobran ninguna tarifa.
- Renovación automática: debes comprobar si el banco ha realizado la renovación automática una vez devengados los intereses.
¿Son seguros los depósitos en el exterior?
Los depósitos bancarios a plazo en un banco extranjero son tan seguros como los del banco de su país de origen. La apertura de depósitos bancarios en cuentas extranjeras se está volviendo cada vez más popular. El procesamiento se realiza completamente a través de Internet y un depósito a plazo se procesa en poco menos de una semana.
INVERSIONES INMOBILIARIAS
La inversión inmobiliaria es una de las favoritas de muchos inversores.
Muchos han ganado dinero invirtiendo en bienes raíces, algunos compran y venden a un precio más alto, y algunos alquilan las casas que han comprado de forma permanente.
Estrategias de inversión inmobiliaria
En general, existen 6 tipos de estrategias para obtener ganancias al invertir en bienes raíces.
- El crowdfunding inmobiliario es la opción más sencilla, para aquellos que no quieren complicarse. Es una forma de inversión colectiva que está ganando popularidad en el sector inmobiliario, gracias en parte a las plataformas que vinculan a los inversores con los agentes inmobiliarios. Con este tipo de inversión, como particular, puedes ser propietario de una propiedad, alquilarla o ponerla a la venta sin tener que invertir cientos de miles de euros. Se caracteriza por una alta rentabilidad y ausencia de riesgo.
- Compra de propiedad para alquilar.
Este tipo de inversión inmobiliaria es una buena estrategia para generar beneficios a largo plazo.
Es importante considerar los siguientes puntos:
- la relación entre los costos de mantenimiento y las ganancias,
- el precio por metro cuadrado difiere de una región a otra,
- Condición de inquilino independiente o delegando la administración de la propiedad a una empresa.
- Compra de propiedad para reformar y vender.
La dificultad radica en encontrar una propiedad que se pueda renovar rápidamente, es decir, que necesite reparaciones "ligeras" y se pueda vender con un margen de beneficio.
- Invertir en bienes raíces con fines turísticos.
La nueva tendencia de viajar alquilando propiedades por períodos cortos ha hecho que la inversión en alojamiento turístico sea un recurso fácil para obtener una alta rentabilidad a corto plazo.
Al invertir en un alojamiento de alquiler vacacional, debe tener en cuenta lo siguiente
- gestión competente de la rotación entre inquilinos,
- precios de alquiler en la zona,
- disposiciones legales para alquileres a corto plazo o propiedades de inversión.
- Invertir en bienes raíces con fines comerciales.
Puede comprar naves industriales para ganar dinero con el alquiler de oficinas.
- La inversión inmobiliaria pasiva tiene el riesgo más bajo y puede tener rendimientos muy altos. Con esta estrategia, un grupo de inversores se alía para adquirir grandes inversiones inmobiliarias, como edificios de oficinas o centros comerciales, para que todos se hagan con una parte de las ganancias sin mucho esfuerzo.
Básicamente, esta estrategia consiste en invertir en un fondo de propiedad común.
Invertir en el mercado de valores puede ser más rentable que invertir en vivienda para obtener ingresos.
Las ventajas de invertir en bolsa frente a invertir en bienes raíces:
- No es necesario pedir dinero prestado.
La compra de una vivienda suele implicar la contratación de una hipoteca, pudiendo invertir un mínimo de 100 € en bolsa.
- Si invierte en bienes raíces, puede comprar uno o dos pisos. Si invierte en el mercado de valores, puede poseer acciones en miles de empresas o fondos mutuos.
- Ahorro de tiempo Comprar acciones es mucho más rápido que registrar un piso.
- Liquidez. El tiempo medio de espera para vender una casa es de 1 año y el tiempo medio para vender acciones es de segundos. Si se necesita dinero con urgencia, las acciones serán mucho más fáciles de vender que los pisos.
- Gastos, impuestos y tasas. Para mantener una casa en buenas condiciones, debe hacer reparaciones periódicas, pagar impuestos, servicios públicos y seguros, lo que equivale a una gran cantidad de dinero. Las acciones no requieren mucho gasto.
- Rentabilidad. Los rendimientos cambiarios son más altos que los de los bienes raíces, con un promedio de alrededor del 7-8% anual durante los últimos 200 años.
- Dividendos frente a ingresos por alquiler. Puede ganar un porcentaje decente (alrededor del 4-5%) de un piso alquilado. Además, a medida que aumenta el valor del piso, el precio del alquiler también cambia al alza, obteniendo beneficios. El problema surge, sin embargo, cuando los inquilinos resultan ser inescrupulosos, o el piso permanece vacío por algún tiempo, o una tubería estalla. Además, no todas las acciones pagan dividendos, pero puede elegir aquellas que han sido rentables durante décadas continuas y obtener ingresos constantes.
EN QUÉ INVERTIR DINERO SI HAY UNA GRAN CANTIDAD DISPONIBLE
Para invertir grandes sumas, los inversores eligen principalmente la opción clásica, los instrumentos financieros y el mercado de valores. El comercio de divisas siempre ha atraído a inversores a lo largo de su dilatada trayectoria. El resto de las masas prefiere tipos de inversión más conservadores, almacenando fondos en efectivo, comprando bienes raíces, expandiendo negocios, comprando antigüedades o metales preciosos.
ASESORAMIENTO EXPERTO: DÓNDE INVERTIR DINERO EN 2021
Invertir dinero es un asunto serio que debe manejarse con responsabilidad y sensatez. Para hacer que el dinero funcione, debe aprender a invertir y utilizarlo de forma inteligente. Si administra bien sus finanzas, le producirán un ingreso estable.
Para cada tipo de inversión, los expertos aconsejan lo siguiente
- Propiedad.
Ésta no es la mejor opción, ya que el valor de las compras disminuye al cabo de un tiempo y, en consecuencia, se pierde parte de los ahorros.
- Depósitos.
En 2021, las tasas de depósito caerán aún más. Necesita abrir dos depósitos, uno en rublos y otro en efectivo.
- Bienes raíces.
- Compra viviendas en ciudades emergentes.
- Compre pisos comercializables de uno o dos dormitorios.
- Aplazar la compra de inmuebles comerciales hasta tiempos mejores.
- Para ahorrar dinero, compre una propiedad en el extranjero.
- Antigüedades.
El valor de las rarezas solo aumentará después de que termine el período de crisis, cuando se pueden vender por un buen precio.
- Los fondos de inversión.
Antes de invertir en un fondo mutuo, debe comprender todos los matices. No invierta si no comprende cómo funciona un fondo.
- Propio negocio.
No todo el mundo puede iniciar su propio negocio, porque requiere talento emprendedor, conocimientos especiales y experiencia. Sin embargo, si es difícil iniciar su propio negocio, puede invertir en el negocio de otra persona. Al hacerlo, es importante invertir parte de sus ahorros en las etapas iniciales, aumentando la participación a medida que el comercio se desarrolla con éxito.
- Los metales preciosos son una de las formas más seguras de invertir. Los metales preciosos requieren una gran cantidad de capital y son líquidos.
- Los fondos de capital riesgo son una nueva forma de invertir en la plataforma nacional, pero los expertos predicen que este tipo de inversión florecerá y será rentable en 2021.
- Las opciones binarias se caracterizan por generar beneficios mediante la predicción de los movimientos de precios de las acciones, divisas e índices durante un determinado período de tiempo. Sin embargo, no es tan fácil como parece. El inversor debe encontrar una fórmula exitosa para invertir dinero mediante el uso de cálculos matemáticos complejos, asumiendo una fracción del riesgo.
- Las acciones son una gran opción para los inversores a los que no les gusta el riesgo y quieren ganar en el futuro. Es importante elegir los valores correctos que darán el mayor rendimiento al inversor.
- Tener tu propio proyecto de internet como forma de generar ingresos pasivos si lo promocionas. Sin embargo, es posible comprar un producto listo para usar y obtener ganancias de inmediato.
- Los grupos de redes sociales con una gran cantidad de suscriptores atraen el interés de los anunciantes. Al colocar anuncios en su grupo promocionado, puede obtener ingresos pasivos.
El alquiler de una propiedad genera ingresos regularmente en todas las situaciones económicas.
CÓMO INVERTIR DE FORMA RENTABLE EN EL EXTRANJERO
Puede invertir en el extranjero de las siguientes formas
- Compra de títulos de deuda de países y sociedades extranjeras.
- Comprar acciones de ETF es una forma simple, menos costosa y más conveniente de invertir en el extranjero.
La seguridad de un ETF es una acción. El valor nominal es el valor liquidativo de todo el fondo dividido por el número de acciones. El precio de mercado depende de la oferta y la demanda.
- Fondos inmobiliarios en el extranjero de REIT
Cómo funcionan los REIT
- Los REIT operan como compañías clásicas de administración de propiedades. Compran o alquilan propiedades por un largo período de tiempo.
- Los inquilinos pagan el alquiler a las fundaciones, que pagan impuestos (en su propio país), se ocupan de todas las reparaciones, la búsqueda de nuevos inquilinos, etc.
- Los inversores que poseen acciones en los fondos reciben alrededor del 90% de las ganancias.
INVERSIONES INMOBILIARIAS EN ESPAÑA
Cómo invertir en España como extranjero
España es un hermoso país en el que la inversión extranjera puede traer muchos beneficios.
Invertir en bienes raíces en España puede generar grandes beneficios. Es uno de los países con turismo desarrollado y flujos de capital.
Los costes que implica la compra de una casa en España pueden variar.
Se deben pagar impuestos, como el IVA, un acto legal documentado y la declaración de renta de la propiedad. Pero si el inversor es extranjero, incurrirá en dos obligaciones fiscales adicionales. En el caso de una venta, será el impuesto sobre la renta de no residentes (IRNR), que oscilará entre el 19% y el 24% del valor de la propiedad. En el caso de una compra, será un impuesto al valor agregado municipal.
Obtener la residencia fiscal en España para no pagar de más
Al invertir en España, lo correcto es convertirse en residente fiscal para reducir los impuestos.
La solicitud de un certificado de residencia fiscal se puede realizar en persona, en Hacienda o en línea.
Se considera que una persona física es residente fiscal en España si
- reside físicamente en territorio español durante más de 183 días;
- tiene su principal centro de actividad económica en España, aunque no resida en territorio español.
LA MEJOR FORMA DE INVERTIR EN ESPAÑA COMO EXTRANJERO: LA VISA DE ORO
La Golden Visa se crea para ciudadanos de fuera de la Comunidad Europea que realicen una inversión en la compra de un piso de obra nueva en España que iguale o supere los 500.000 euros.
Es decir, esta fórmula permite acceder a los beneficios de un permiso de residencia a cambio de una inversión económica.
¿Qué documentos se necesitan para obtener una visa de oro?
Si está interesado en invertir en España y obtener una visa oro, hay algunos requisitos básicos que debe seguir:
- El inversor no puede pertenecer a la Unión Europea.
- El inversor debe ser mayor de edad.
- El inversionista no debe tener antecedentes penales en los últimos 5 años. Ya sea en España o en cualquier otro país.
- Al inversor nunca se le ha negado la entrada a ninguno de los países del Tratado de Schengen ni a ningún otro país con un acuerdo válido con España.
- El inversor nunca ha entrado ni permanecido ilegalmente en territorio español.
- El inversor debe tener acceso a un seguro médico público o privado para cubrir su estancia.
- El inversor debe disponer de medios económicos suficientes (para mantenerse a sí mismo y a su familia) en España.
Podemos ayudarle a comprar una propiedad en España
¿Busca una propiedad en España para invertir? Tenemos todo lo que necesitas. En Spain.Real.Estate revisamos todas las ofertas inmobiliarias. Aquí puede encontrar descripciones detalladas de propiedades, planos y fotos. ¡Vea nuestra exclusiva selección de propiedades en España hoy!