Покупать или арендовать? Это всегда большой вопрос при поиске жилья и особенно острый в текущий момент, когда цены растут, растут процентные ставки на ипотечное кредитование и стремятся вверх ставки аренды.
Покупка жилья подразумевает наличие денег для первоначального взноса. Кроме этого необходимо понять размер сбережений и доходы, чтобы определиться — необходимо ли брать ипотеку или нет.
В случае, если ипотека необходима, а это большинство случаев, необходимо иметь доходы на постоянные выплаты по ипотеке, на первый взнос, если потребуется, а также некоторый размер сбережений для покрытия не-ипотечной доли в цене покупки жилья (прим. исключительно редки ситуации, когда ипотечный займ покрывает больше 80% от стоимости недвижимости).
При этом, большую роль играет и форма взятия ипотеки, имеет ли она фиксированную или плавающую ставку. От текущего состояния рынка и прогнозов его развития зависит какую из предложенных опций брать разумней.
С другой стороны есть аренда жилья. Опция в относительном сравнении с ипотекой, намного менее рискованная, однако ваш съемный дом всегда будет чужой недвижимостью, а деньги, потраченные на нее, не вернуть для инвестиций во что-то более долговечное и, собственно, принадлежащее именно вам.
Суждение о «моем собственном» жилом имуществе было одним из основных аргументов для большинства испанцев копить на покупку собственной недвижимости или обращении за ипотекой. Последнее особенно было привлекательным в последние годы, когда процентные ставки на кредитование находились на уровнях исторических минимумов. В последние годы, однако, тенденция меняется.
В условиях низких зарплат, растущих цен и трудностей с получением ипотечного кредита, аренда жилья оказывается не просто лучшим, а единственным возможным вариантом для миллионов испанцев. Но сегодня массовая миграция покупателей в сектора аренды привела к экспоненциальному росту арендной платы. Теперь перед потребителями встал серьезный вопрос, в ситуации растущих ставок, цен и аренды — каким образом приобретать жилье?
Постоянное повышение процентных ставок, осуществляемое Европейским центральным банком (ЕЦБ) с целью сдерживания роста инфляции, оказало непосредственное влияние на рынок недвижимости. Прежде всего проблема в индексе Euribor и его росте, который ведет к увеличению процентов на ипотечные кредиты с переменной ставкой.
Кредиты с фиксированной ставкой — это кредиты, по которым, в течение всего срока действия обязательств по займу, с человека взимаются средства в одном и том же размере. В текущем месяце или через 10 лет, размер выплат по кредиту будет идентичным.
Ипотека с переменной ставкой является более рискованным инструментом. Они характеризуются тем, что процентная ставка состоит из фиксированного дифференциала, прибавляемого к базовой ставке, которая обычно представляет собой Euribor. Сумма выплачиваемых взносов увеличивается или уменьшается в зависимости от колебаний этого базового индекса.
Переменная ставка может быть выгодна при грамотном учете развития рынка. Если фиксированная ставка обязывает человека делать выплаты в одном и том же размере вне зависимости от состояния рынка, то переменная подстраивается под периоды роста и спада.
Этот вид ипотеки был одним из самых востребованных в течении долгих лет, но в нынешней ситуации размер выплачиваемых взносов увеличивается беспрецедентными темпами из-за уже упомянутого Euribor, а глобальней — из-за инфляции в глобальной экономике.
Компания UVE Valoraciones, специализирующаяся анализе и оценке рынков недвижимости, недавно выпустила отчет о рынке жилья в Испании. Часть представленных данных была посвящена городам страны, где имеется выраженная выгода обращаться к ипотечным займам, а не аренде жилья.
Согласно отчету, из 110 проанализированных городов, лишь о 12 из них можно с уверенностью сказать, что покупателям будет дешевле взять жилье в ипотеку и выплачивать ее, нежели снимать жилье. Список следующий:
- Санта-Колома-де-Граменет;
- Молина-де-Сегура;
- Леганес;
- Реус;
- Манреса;
- Таррагона;
- Бадахос;
- Патерна;
- Аликанте;
- Сан-Кристобаль-де-ла-Лагуна;
- Барселона;
- Парла.