L'achat d'une maison en Espagne est très fréquent chez les étrangers qui n'ont pas de résidence permanente dans ce pays et souhaitent acheter une propriété en Espagne. Pour acheter une maison en Espagne, les acheteurs demandent une hypothèque. Analysons les caractéristiques de l'obtention de prêts en Espagne pour les non-résidents.
Contenu:
- Hypothèque en Espagne
- Caractéristiques de la mise en place de l'hypothèque
- Types de prêts hypothécaires en Espagne
- Hypothèque pour les étrangers
- Taux hypothécaires en Espagne
- Paiements hypothécaires en Espagne
- Prêts hypothécaires pour les russes et les citoyens de la CEI en Espagne
- Aidons à obtenir une hypothèque en Espagne
Hypothèque en Espagne
L'hypothèque en Espagne est l'une des opportunités les plus populaires pour acheter une maison à l'étranger. Les faibles taux d'intérêt stimulent la demande des emprunteurs, qui peuvent compter sur 1-2% par an.
Selon les estimations du plus grand catalogue de l'immobilier à l'étranger Tranio, l'hypothèque en Espagne est délivré par chaque deuxième acheteur. Pour obtenir une hypothèque ici, il n'est pas nécessaire d'avoir la citoyenneté espagnole.
L'hypothèque en Espagne peut émettre les personnes suivantes:
- non-résidents de l'Union européenne;
- non-résidents de pays non membres de l'Union européenne: selon le pays de résidence, les conditions peuvent être différentes, car tout dépend de l'accord signé par les deux pays;
- les étrangers qui veulent s'installer en Espagne;
- les espagnols ayant leur résidence dans un pays étranger.
Caracteristiques de la mise en place de l'hypotheque
Le pourcentage de financement des non-résidents est généralement de 60 à 70% du coût du logement. En outre, les paiements mensuels ne peuvent pas dépasser 30-35% du revenu.
Habituellement, les prêts hypothécaires pour les expatriés en Espagne sont pour une durée minimale-5 ans et une durée maximale - 30 ans, et l'âge à l'achèvement de l'hypothèque ne doit pas dépasser 75 ans.
Il est important de savoir que chaque organisation note des critères de risque différents, qui dépendent non seulement du profil du demandeur, mais également du pays de résidence. Habituellement, le cautionnement pour les non-résidents n'est pas considéré, car ils résident en dehors de l'Espagne.
Types de prêts hypothécaires en Espagne
Ainsi, les hypothèques peuvent être classées en fonction du taux d'intérêt, du type de contribution, de la typologie des biens immobiliers financés et d'autres aspects. En fonction du taux d'intérêt, les types d'hypothèque suivants diffèrent.
Prêts hypothécaires à taux fixe
Ce type d'hypothèque se caractérise par le fait que le taux d'intérêt ne change pas pendant toute la durée du prêt. Pour cette raison, les cotisations restent constantes tout au long de la durée du prêt.
Une telle hypothèque est intéressante lorsque le taux fixe contractuel est assez attrayant. Cette hypothèque a des coûts très élevés en cas de remplacement de la dette (la compensation du risque de taux d'intérêt peut être de 4% ou même plus). Par conséquent, il est nécessaire d'analyser soigneusement les termes du contrat.
Hypothèque à taux variable
Une hypothèque à taux variable implique des paiements mensuels permanents au cours de chaque période de paiement. Il convient de noter qu'en Espagne, la plupart des prêts ont tendance à se référer à ce type d'hypothèque.
Hypothèque à taux mixte
Ce type d'hypothèque combine un taux fixe avec une autre variable. C'est-à-dire que le pourcentage variable est établi en fonction du taux Euribor et que l'autre sera le pourcentage fixe convenu dans le contrat.
Hypothèque pour les étrangers
Pour émettre une hypothèque en Espagne, un non-résident peut remplir les conditions suivantes:
- ouverture d'un compte bancaire espagnol;
- évaluation de l'appartement en Espagne;
- préparer les documents nécessaires et les envoyer à la banque;
- attente de l'approbation
- acompte versé par le client;
- conception du contrat.
Pour acheter une propriété en Espagne dans une hypothèque, vous devez préparer à l'avance tous les documents nécessaires.
Documents requis pour l'hypothèque:
- photocopie du passeport ou NIE (numéro d'identification des étrangers);
- certificat de résident fiscal;
- contrat de travail;
- les trois derniers états de paie du pays de résidence;
- déclaration de revenus de l'année dernière;
- relevé bancaire avec les paiements de l'année dernière;
- les trois derniers récépissés d’arriérés;
- enregistrement des actifs courants (comptes bancaires, titres de propriété);
- extrait du registre de la propriété de l'Espagne (Note Simple);
- contrat de vente ou contrat de dépôt.
En outre, les non-résidents devront fournir un rapport de risque de crédit pour vérifier leur solvabilité.
Tous les documents doivent être traduits par un traducteur assermenté et payés par le client.
Taux hypothécaires en Espagne
Ces dernières années, les banques ont privilégié le taux d'intérêt fixe. Considérez les taux hypothécaires les plus favorables en Espagne en novembre 2021.
Open Fija d'Openbank
La meilleure hypothèque fixe sur le marché est l'hypothèque Open Fija d'Openbank, qui a un taux fixe allant de 1,15% à 15 ans, à 1,35% à 30 ans. Pour obtenir ce pourcentage, il est nécessaire d'enregistrer le salaire et de conclure un contrat d'assurance habitation; si ces exigences ne sont pas remplies, le taux appliqué augmente de 0,40 %.
En outre, Openbank baissera ce pourcentage de 0,10% si le montant de l'emprunt est supérieur à 150 000 euros.
Cette hypothèque est destinée à l'acquisition de la première ou de la deuxième résidence. Elle permet de financer jusqu'à 80% de l'achat sur 30 ans (jusqu'à 70% et jusqu'à 25 ans pour une résidence secondaire). Openbank ne facture pas de frais d'ouverture de compte ou de remboursement anticipé partiel.
Hypothèque fixe COINC
La deuxième place dans le classement est une hypothèque fixe COINC. Le taux dépend de la période de remboursement:
- 1,25 % pour 10 ou 15 ans;
- 1,30 % pendant 20 ans;
- 1,35 % sur 25 ans;
- 1,40 % pendant 30 ans.
Il est possible de ne pas utiliser les produits supplémentaires de la banque.
COINC peut financer jusqu'à 80% de l'achat d'une maison (par exemple, 60% s'il s'agit d'une résidence secondaire) pour une période de 3 à 30 ans. Le montant minimum de l'emprunt est de 30 000 euros, le maximum est de 800 000 euros.
Hypothèque A Un Paso de Ibercaja
Cette hypothèque offre un taux de 1,30% pour une durée maximale de 20 ans en échange de la domiciliation du salaire des propriétaires pour un montant total d'au moins 2500 euros par mois.
Le montant minimum est de 200 000 euros, le maximum peut atteindre 80 % de la valeur d'une maison ordinaire. La durée maximale de retour est de 20 ans.
Ibercaja ne facture pas de frais d'ouverture ou de remboursement anticipé complet ou partiel.
Le montant maximum de l'hypothèque en Espagne pour les non-ressortissants de l'UE est de 60% du coût du logement. Un résident de l'Union européenne peut obtenir un financement allant jusqu'à 70 %.
Paiements hypothécaires en Espagne
Selon la loi mise à jour sur l'hypothèque, le client paie l'évaluation de la propriété et une copie du contrat, la banque couvre le coût d'autres articles de l'enregistrement de l'hypothèque. Si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire moyen de 150 000 euros, les paiements hypothécaires en Espagne ne seront que de 350 euros pour l'évaluation de la propriété et une copie du contrat, dont le coût dépend du nombre de pages, mais ne dépasse généralement pas 50 euros.
Ainsi, les coûts de traitement de l'hypothèque s'élèveront à environ 400 euros, auxquels il faudra ajouter une éventuelle vérification de l'enregistrement. Le paiement des points restants (notaire, enregistrement, gestion et IAJD) sera effectué aux frais de la banque.
Exemple de calcul et de paiement hypothécaire:
Le prix de l'immobilier est de 200 000 euros.
Le versement initial est de 30 000 euros.
Frais mensuels - 588 euros.
Le montant de l'hypothèque - 182 800 euros.
Le coût total est de 212 800 euros.
Taxes et frais ‒ 12 800 euros.
Les paiements hypothécaires dans d'autres villes d'Espagne dépendent de l'emplacement de la maison en Espagne.
Prêts hypothécaires pour les russes et les citoyens de la CEI en Espagne
Pour obtenir un prêt hypothécaire pour un russe ou un citoyen de la CEI en Espagne, vous devez préparer les documents suivants:
- Passeport et NIE.
- Contrat de réservation immobilière.
- Certificat de revenu.
- Relevé bancaire.
- Attestation de travail.
- Extrait de la disponibilité des prêts.
- Confirmation de l'existence de revenus supplémentaires.
Aidons à obtenir une hypothèque en Espagne
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