Comprar una vivienda en España es muy común entre los extranjeros que no tienen una residencia permanente en este país y quieren comprar una propiedad en España. Para comprar una vivienda en España, muchos solicitan una hipoteca. Considere las características de la obtención de préstamos en España para no residentes.
Contenido:
- Hipotecas en España
- Características del registro de una hipoteca
- Tipos de préstamos hipotecarios en España
- Hipotecas para extranjeros
- Tasas hipotecarias en España
- Pagos hipotecarios en España
- Préstamos hipotecarios para rusos y ciudadanos de la CEI en España
- Te ayudamos a conseguir una hipoteca en España
Hipotecas en España
Las hipotecas en España son una de las opciones más populares para comprar una vivienda en el extranjero. Las bajas tasas de interés estimulan la demanda de los prestatarios, que pueden contar con un 1-2% anual.
Según Tranio, el mayor directorio de propiedades en el extranjero, uno de cada dos compradores de vivienda contrata una hipoteca en España. No es necesario tener la ciudadanía española para obtener una hipoteca aquí.
Las siguientes personas pueden obtener una hipoteca en España:
- no residentes de los países de la Unión Europea;
- no residentes de países fuera de la Unión Europea: dependiendo del país de residencia, las condiciones pueden ser diferentes, ya que todo depende del acuerdo firmado por ambos países;
- extranjeros que quieran establecerse en España;
- Españoles residentes en otro país.
Características del registro de una hipoteca
El porcentaje de financiación para no residentes suele ser del 60 al 70% del coste de la vivienda. Además, los pagos mensuales no pueden exceder el 30–35% de los ingresos.
Normalmente, los préstamos hipotecarios para expatriados en España se contratan a un plazo mínimo de 5 años y un plazo máximo de 30 años, y la edad al final de la hipoteca no debe superar los 75 años.
Es importante saber que cada organización marca diferentes criterios de riesgo, los cuales vienen determinados no solo por el perfil del solicitante, sino también por el país de residencia. No se suele considerar una fianza para no residentes por residir fuera de España.
Tipos de préstamos hipotecarios en España
Así, las hipotecas se pueden clasificar según el tipo de interés, el tipo de cuota, la tipología del inmueble financiado, y otros aspectos. En función de la tasa de interés, se distinguen los siguientes tipos de hipotecas.
Hipoteca de tasa fija
Este tipo de hipoteca se caracteriza por el hecho de que la tasa de interés no cambia durante todo el plazo del préstamo. Debido a esto, las cuotas se mantienen constantes durante toda la vida del préstamo.
Una hipoteca de este tipo es interesante cuando la tasa fija negociada es lo suficientemente atractiva. Esta hipoteca tiene unos costes muy elevados en caso de sustitución de deuda (la compensación por riesgo de tipo de interés puede ser del 4% o incluso más). Por lo tanto, es necesario analizar cuidadosamente los términos del contrato.
Hipoteca de tasa variable
Las hipotecas de tasa variable tienen pagos permanentes mensuales durante cada período de pago. Cabe destacar que en España la mayoría de préstamos suelen hacer referencia a este tipo de hipotecas.
Hipoteca de tasa mixta
Este tipo de hipoteca combina una tasa fija con otra variable. Es decir, el interés variable se fija en base al tipo Euribor, mientras que el otro será el interés fijo pactado en el contrato.
Hipotecas para extranjeros
Es posible emitir una hipoteca en España a un no residente cumpliendo las siguientes condiciones:
- abrir una cuenta bancaria española;
- tasación de un piso en España;
- preparación de los documentos necesarios y envío al banco;
- A la espera de la aprobación;
- pago inicial por parte del cliente;
- ejecución del contrato.
Para comprar un inmueble en España con una hipoteca, debe preparar todos los documentos requeridos con anticipación.
Documentos necesarios para una hipoteca:
- fotocopia del pasaporte o NIE (número de identificación de extranjero);
- certificado de estatus de residente fiscal;
- contrato laboral;
- las tres últimas nóminas del país de residencia;
- declaración de impuestos del último año;
- extracto bancario con pagos del último año;
- los últimos tres recibos de deuda pendiente;
- registro de activos corrientes (cuentas bancarias, títulos de propiedad);
- extracto del Registro de la Propiedad de España (Nota Simple);
- contrato de compraventa o contrato de depósito.
Además, los no residentes deberán presentar un informe de riesgo crediticio para una verificación crediticia.
Toda la documentación debe ser traducida por un traductor jurado y pagada por el cliente.
Tasas hipotecarias en España
En los últimos años, los bancos han optado por un tipo de interés fijo. Considere las tasas hipotecarias más favorables en España en noviembre de 2021.
Abrir Fija de Openbank
La mejor hipoteca fija del mercado es la hipoteca Open Fija de Openbank, que tiene un tipo fijo del 1,15% hasta 15 años hasta el 1,35% hasta 30 años. Para recibir este porcentaje, debe registrar su salario y celebrar un contrato de seguro de hogar; si no se cumplen estos requisitos, el tipo aplicable se incrementa en un 0,40%.
Además, Openbank reducirá este porcentaje un 0,10% si el importe del préstamo supera los 150.000 euros.
Esta hipoteca está destinada a la adquisición de una primera o segunda residencia. Te permite financiar hasta el 80% de la compra a 30 años (hasta el 70% y hasta 25 años para una segunda vivienda). Openbank no cobra ninguna tarifa por la apertura de la cuenta o el pago anticipado parcial.
COINC hipotecario fijo
El segundo lugar del ranking lo ocupa la hipoteca fija COINC. La tasa depende del período de reembolso:
- 1,25% durante 10 o 15 años;
- 1,30% durante 20 años;
- 1,35% durante 25 años;
- 1,40% durante 30 años.
Existe la posibilidad de no utilizar productos bancarios adicionales.
COINC puede financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda (por ejemplo, el 60% si es una segunda residencia) por un período de 3 a 30 años. El importe mínimo del préstamo es de 30.000 euros, el máximo es de 800.000 euros.
Hipoteca a un paso,Ibercaja
Esta hipoteca ofrece una tasa del 1,30% hasta 20 años a cambio de la domiciliación del salario de los propietarios por un importe mínimo de 2.500 € mensuales.
El importe mínimo es de 200.000 euros, el máximo puede llegar hasta el 80% del coste de una casa ordinaria. El período máximo de devolución es de 20 años.
Ibercaja no cobra comisiones de apertura ni amortización anticipada total o parcial.
La hipoteca máxima en España para ciudadanos extracomunitarios es del 60% del coste de la vivienda. Un residente de la Unión Europea puede recibir financiación hasta el 70%.
Pagos hipotecarios en España
De acuerdo con la ley actualizada "Sobre Hipoteca", el cliente paga la tasación de la propiedad inmobiliaria y una copia del contrato, el banco cubre el costo de los demás artículos de registro de la hipoteca. Si vas a conseguir un préstamo hipotecario medio de 150.000 euros, los pagos de la hipoteca en España solo serán de 350 euros por tasación y copia del contrato, cuyo coste depende del número de páginas, pero no suele superar 50 euros.
Así, el coste de la obtención de una hipoteca ascenderá a unos 400 euros, a los que deberás añadir un posible cheque registral. El pago del resto de conceptos (notario, registro, administración e IAJD) se realizará por cuenta del banco.
Un ejemplo de cómo calcular y liquidar una hipoteca:
El precio de la propiedad es de 200.000 euros.
Pago inicial - 30.000 euros.
La cuota mensual es de 588 euros.
El importe de la hipoteca es de 182.800 euros.
El coste total es de 212.800 euros.
Tasas y gastos - 12.800 euros.
Los pagos de la hipoteca en otras ciudades españolas dependen de la ubicación de la vivienda en España.
Préstamos hipotecarios para rusos y ciudadanos de la CEI en España
Para obtener un préstamo hipotecario para un ciudadano ruso o un ciudadano del CEI en España, debe preparar los siguientes documentos:
- Pasaporte internacional y NIE.
- Contrato de reserva inmobiliaria.
- Certificado de ingresos.
- Extracto de cuenta.
- Ayuda desde el lugar de trabajo.
- Declaración sobre la disponibilidad de préstamos.
- Comprobante de ingresos adicionales.
Te ayudamos a conseguir una hipoteca en España
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