Has decidido que te gustaría empezar a vivir en España y ya has elegido una ciudad. Ahora es el momento de comprar una nueva propiedad. Dado que estamos hablando de grandes sumas, conseguir financiación es fundamental. En este sentido, no tendrás ningún problema en España. El país ofrece grandes oportunidades para que los extranjeros obtengan hipotecas. En este artículo, le explicaremos todo lo que necesita saber.
El contenido del artículo:
- Cómo conseguir una hipoteca sobre una propiedad inmobiliaria en España para un no residente
- Hipotecas para extranjeros: requisitos clave
- Obtener una visa después de comprar una casa
- Hipotecas en España
- Documentos necesarios para obtener una hipoteca en España
- Costos adicionales al solicitar una hipoteca
- Propiedad en España
Cómo conseguir una hipoteca sobre una propiedad inmobiliaria en España para un no residente
Para obtener una hipoteca en España para un expatriado, debe seguir estos pasos:
- Prepara y presenta documentos para que el banco pueda estudiar tus ingresos y deudas, así como los impuestos que pagas.
- Obtenga una oferta hipotecaria preliminar.
Después de que el banco analice la documentación y su situación específica, hará una oferta de préstamo. - Abra su cuenta bancaria.
- Compare y acepte la oferta.
Es necesario comparar la primera oferta con otros bancos, intentando conseguir las mejores condiciones. - Ofrezca aceptación.
Idealmente, debe tener cuidado y calma al elegir la mejor alternativa posible. Tenga en cuenta que tendrá que reembolsar este préstamo durante probablemente más de 20 años. Por lo tanto, no se apresure a tomar una decisión. - Finalización de la hipoteca.
Finalmente, firme la hipoteca. Deberá comunicarse con un notario público para completar el proceso. También existe la opción de empoderar a un abogado.
Antes de obtener una hipoteca, los bancos exigen un seguro contra incendios y otras emergencias.
Hipotecas para extranjeros: requisitos clave
Las características del registro de una hipoteca en España para no residentes se encuentran en las siguientes disposiciones.
¿Cuánto puede obtener de una hipoteca?
Como regla general, los bancos proporcionan a los no residentes hasta un 60-70% del valor de la propiedad. Sin embargo, si puedes demostrar que has vivido y pagado impuestos en España (al menos durante 2 años), puedes obtener el 80% de la financiación. Existe una situación especial en la que puede obtener el 100%: al comprar una garantía en un banco.
¿Cuál es la tasa de interés normal?
La respuesta dependerá de tu perfil de comprador (cuán solvente eres a los ojos del banco).
Por ejemplo, el sistema español es mucho más simple que el sistema hipotecario del Reino Unido.
Aquí encontramos principalmente préstamos hipotecarios fijos o variables. Los préstamos fijos ofrecen un tipo de interés del 2-4%, mientras que las variables dependen del Euribor y del perfil del comprador (se trata de un tipo compuesto).
¿Cuánto dinero debería invertir para comprar un piso en España(excluyendo hipotecas)?
Para conocer esta cantidad, debes tener en cuenta los siguientes puntos:
- El costo de propiedad es del 100% para nuestro cálculo.
- También debe considerar los costos adicionales a la hora de comprar una vivienda en España. Esto variará de una región a otra, pero por simplicidad usaremos un promedio del 15%. Este es el porcentaje que puedes esperar en Barcelona o Valencia.
- Como ya mencionamos, el banco te dará el 70% del valor de la propiedad. Recuerde que el porcentaje generalmente no se aplica al precio de venta, sino al valor de la propiedad.
Por lo tanto, necesitará tener entre el 45 y el 50% del monto total en su cuenta hoy (100% + 15% - 70%). La cantidad que tendrás que pagar (sin ningún crédito).
¿Cuántos años puedo obtener una hipoteca como expatriado?
El período de tiempo suele ser de 5 a 40 años. Si no es residente, el rango se establece entre 5 y 20 años, para los residentes suele ser de 20 a 30 años.
Además, puede haber restricciones adicionales. Los términos y condiciones variarán de un banco a otro, pero generalmente es difícil encontrar hipotecas que le permitan completar los pagos después de que tenga más de 75 años. Los plazos requieren que se completen antes.
Cómo conseguir las mejores condiciones hipotecarias como extranjero
Estrategia ideal para conseguir las mejores condiciones para los extranjeros:
- Conviértete en un cliente ideal para un banco. Esto se logra demostrando solvencia. Los bancos deciden si conceden o no una hipoteca y en qué condiciones, según su perfil de pago. Si puedes demostrar que puedes liquidar sin problemas, los términos de la hipoteca te serán mucho más favorables.
- Crea fuentes de ingresos estables. Los prestamistas calculan un tercio de su salario y le agregan el pago mensual de la hipoteca. Este total debe ser menos del 35% de los ingresos mensuales para parecer solvente.
- Los bancos prefieren que la fuente de ingresos se base en el salario mensual (más seguro) en lugar de los ingresos o dividendos de los trabajadores por cuenta propia.
- Si la hipoteca que está solicitando es solo el 60% del valor total de la propiedad, las posibilidades de obtener tasas más altas son mayores.
- Solicite una hipoteca con un socio.
- Prepárate con antelación y no esperes hasta el último momento del proceso de compra. Intente comparar tantas ofertas de bancos como sea posible.
- Confíe en abogados inmobiliarios para encontrar las mejores alternativas.
Obtener una visa después de comprar una casa
La visa permite a un extranjero residir en España para invertir en la compra de bienes inmuebles.
Requisitos para obtener una visa:
- La visa debe presentarse en persona oa través de un representante acreditado.
- La solicitud debe enviarse a más tardar 90 días antes de la fecha prevista de viaje.
- Un permiso de residencia le permite vivir y trabajar en todo el país.
Plazo válido de una visa:
- 365 días si la compra ya se ha realizado.
- 6 meses, si la compra aún no se ha completado, pero existe un contrato previo con garantía de cumplimiento.
Documentación a presentar:
- Solicitud de visa nacional.
- Foto del pasaporte.
- Pasaporte o documento de viaje.
- Prueba de identidad que acredite que su lugar de residencia se encuentra dentro de la jurisdicción del Consulado de España en Los Ángeles.
- Certificado de antecedentes penales.
- Documentación que acredite la disponibilidad de recursos económicos suficientes para usted y los miembros de su familia durante el período de residencia en España.
- Seguro público o seguro médico privado con compañía aseguradora autorizada para operar en España.
- A) Si la compra se realizó:
- Certificación de registro de propiedad.
- Si al momento de solicitar la visa, la adquisición de un inmueble se encontraba en proceso de inscripción en el Registro de la Propiedad, será suficiente con presentar un certificado, así como la documentación que acredite el pago de los impuestos correspondientes.
- El solicitante debe acreditar una inversión inmobiliaria de 500.000 EUR sin comisiones ni garantías.
B) Si la compra aún no se ha completado:
- Un precontrato, junto con un certificado de una entidad financiera en España, en el que se acredite que el solicitante dispone de un depósito bancario con el importe necesario para la adquisición, de acuerdo con el perfecto contrato, del inmueble o inmueble indicado en el mismo. , incluyendo tarifas e impuestos.
- El cónyuge e hijos que acompañen al solicitante principal deberán presentar una solicitud independiente de visa de residencia para un familiar del comprador, acompañada de todos los documentos necesarios: certificado de matrimonio, legalizado y traducido.
Hipotecas en España
España es uno de los mejores países para comprar inmuebles. Conseguir una hipoteca en España tiene muchas ventajas:
- No es necesario hacer pagos iniciales.
Ahora el banco asume los siguientes pagos: tasa de registro, impuesto sobre actos jurídicos documentados, tasas notariales. - Bajas tasas de interés.
Los tipos de interés en España son realmente bajos en este momento. De hecho, se encuentran en su nivel más bajo en 30 años.
La desventaja radica en la cantidad financiada. Los bancos ahora son mucho más estrictos a la hora de otorgar hipotecas y debido a esto financian solo del 60 al 70% de la propiedad. - Pago en la moneda de su país.
Ahora puede realizar los pagos de la hipoteca en euros o en la moneda de su país.
El tipo de cambio será fijo para todo el vencimiento de la hipoteca y será equivalente al que se tenía en el momento de la firma.
Documentos necesarios para obtener una hipoteca en España
Documentación general para solicitar una hipoteca
A la hora de solicitar un préstamo hipotecario, los documentos que suelen solicitar los bancos para comprobar la solvencia económica son los siguientes:
- Identificación.
- Impuestos personales.
- Recibos de otros préstamos.
- Estados de cuenta bancarios.
- Acuerdo de depósito. Solo si ya tiene un contrato firmado con el vendedor.
- Certificado de empleo.
- Comprobante de otros ingresos.
- Extracto del catastro sobre el registro de titularidad de los inmuebles.
Documentos necesarios para que un extranjero obtenga una hipoteca en España:
- Copia del pasaporte.
- NIE, el número de identificación básico que necesitará para comprar una propiedad en España y realizar cualquier otro trámite legal.
- Certificado de matrimonio o acuerdo prenupcial.
- Situación laboral o económica. Proporcionar los últimos 3 recibos de pago y contrato de trabajo si trabaja para una empresa o declaración de impuestos sobre la renta.
- Declaración de impuestos.
- Acuerdo de compra con el vendedor.
- Prueba de que se han pagado todos los impuestos sobre la propiedad hasta la fecha.
- Información completa sobre otros préstamos que pueda tener.
- Un certificado que confirme sus activos y deudas actuales.
- Copia de los derechos de propiedad existentes (en España y cualquier otro país).
Tenga en cuenta que todos estos documentos deben estar en español, traducidos legalmente o apostillados.
Costos adicionales al solicitar una hipoteca
Los gastos adicionales por préstamos hipotecarios incluyen:
- Notario: El notario debe pagar una tasa de tramitación del préstamo que oscila entre el 0.3% y el 0.5% del pasivo hipotecario, más el costo de las copias que emite al cliente y al banco. El banco paga la tarifa y cada parte paga su copia.
- Registro de la propiedad: El registrador también está obligado a pagar las tarifas asociadas con el registro de la hipoteca, que están reguladas y oscilan entre el 0,1% y el 0,3% del pasivo hipotecario. Los paga el banco.
- La Oficina de Servicios cobra una tasa de unos 400 euros de media por la inscripción de un acto en el Registro de la Propiedad y el pago de los impuestos correspondientes. Estos costos los paga el banco.
- Impuesto sobre actos jurídicos documentados: se trata de un impuesto sobre hipotecas muy conocido y controvertido. Según la comunidad autónoma, oscila entre el 0,5% y el 1,5% del pasivo hipotecario. A partir de noviembre de 2018 pagado por el banco.
- La tasación de la propiedad es de unos 350 euros de media y corre a cargo del cliente.
Propiedad en España
¿Está buscando una propiedad en España? Spain-Real.Estate le proporcionará las mejores ofertas de apartamentos en los complejos residenciales más populares que se adaptarán perfectamente a todas sus necesidades.
Nuestra base de datos inmobiliaria incluye todo tipo de apartamentos en venta en España. Descubra las mejores ofertas en Spain-Real.Estate hoy!