España es uno de los países del Viejo Continente, con la última era de emancipación. Los jóvenes en España abandonan la casa de sus padres a los treinta años, y en muchos casos incluso más tarde, por falta de trabajo, incertidumbre económica, dificultades con el ahorro y altos precios de la vivienda, tanto en venta como en alquiler.
Estos factores complican el acceso a la vivienda para este segmento de la población. De hecho, los jóvenes en España, en promedio, necesitan más de seis años de ahorro para el pago inicial de su primera vivienda, lo que equivale al 30% del valor total de la transacción.
Contenido:
- ¿Qué tipo de vivienda prefieren los jóvenes de hoy?
- ¿Pueden los millennials comprar una casa con ese tipo de ingresos?
- Cómo los jóvenes pueden acceder al mercado inmobiliario
- Ahorros sustanciales por adelantado
- Calcule los costos asociados con la compra de una casa
- Buenas oportunidades
- ¿En qué asentamientos es más cara la compra? ¿En qué asentamientos es más barato?
- Casa por 190.000 euros, comprada por jóvenes españoles
- ¿Qué ayuda puedo conseguir para comprar una vivienda?
“Es necesario realizar un análisis para comprender por qué los precios de la vivienda están subiendo y encareciendo en España, especialmente en las zonas donde la demanda es mayor, en las grandes ciudades”, dice Juan Antonio Gómez-Pintado, presidente de APCEspaña, una asociación de empresarios y promotores.
Ante este problema, diversos expertos están instando al gobierno a tomar medidas similares a las que lleva a cabo, por ejemplo, el Reino Unido, donde se está implementando el programa de Asistencia en la Compra de Vivienda. En 2013, el gobierno del Reino Unido inició este programa para permitir a los compradores con un pago inicial bajo obtener hipotecas. El objetivo era facilitar el acceso a la compra de viviendas con un depósito de solo el 5% del valor de la propiedad. El gobierno ha complementado los préstamos hipotecarios privados con préstamos de hasta el 20% del valor de una casa de nueva construcción.
En España, el ejecutivo ha puesto en marcha el Plan de Vivienda Pública 2018-2021 (prorrogado hasta 2022), que, entre otras cosas, incluye ayudas a la vivienda de hasta 10.800 € para jóvenes menores de 35 años para cubrir el coste de compra de una vivienda, con una límite del 20% del valor de la propiedad, que no puede superar los 100.000 euros. Esta ayuda solo se aplica a inmuebles ubicados en municipios o centros urbanos con una población inferior a 5.000 personas.
A nivel regional, algunas comunidades han presentado iniciativas. Tomemos Madrid, por ejemplo, donde el gobierno regional ha comprometido 12 millones de euros para garantizar al menos 5.000 hipotecas para jóvenes menores de 35 años. Esta es una categoría de personas económicamente ricas que tienen la intención de comprar su primera casa, pero no tienen suficientes ahorros para obtener un préstamo hipotecario. La finalidad de este plan, de acuerdo con el formato británico, es que los jóvenes aporten solo el 5% del importe total de la transacción, y la Comunidad de Madrid garantice el 15% del importe de la transacción, para que el banco pueda financiar hasta 95% de la vivienda.
¿Qué tipo de vivienda prefieren los jóvenes de hoy?
Los españoles de entre 30 y 34 años ganan una media de 19.339 euros al año. Los datos se refieren a 2018-2019 y se reflejan en el informe Business Insider. Estos ingresos son de 1.611 € mensuales, por debajo de la media española de 1.929 €.
¿Pueden los millennials comprar una casa con ese tipo de ingresos?
El millennial promedio tiene ingresos más bajos que las generaciones anteriores de trabajadores. Por lo tanto, su poder adquisitivo se reduce y su índice de esfuerzo inmobiliario, la cantidad de años que necesitan trabajar para invertir en vivienda, está por encima de la media.
Los millennials ganan un 30% menos que sus padres
La mayoría de los millennials españoles ganan menos que sus padres: entre 20 y 24 años son 11.316 euros, los de 25 a 29 son 15.876 euros y los de 30 a 35 son 19.339 euros al año.
Suponiendo que los padres de los 30 años tienen actualmente entre 55 y 59 años (el rango, por supuesto, incluye otras edades), encontramos que este último encabeza la clasificación de ingresos por edad con 27.282 € al año. Sus hijos, millennials, ganan un 30% menos.
La brecha salarial implica un acceso diferente a la vivienda. Los ingresos más bajos tienen que buscar casas que sean más pequeñas que el promedio del mercado o hipotecas más grandes que permitan cierta flexibilidad en los pagos.
Cómo los jóvenes pueden acceder al mercado inmobiliario
Si el acceso a la propiedad de la vivienda no está al alcance de todas las familias de hoy, es aún más difícil para los jóvenes. Así lo demuestran los datos de un estudio realizado por el Laboratorio de Emancipación del Consejo de la Juventud de España (CJE).
Las últimas cifras de 2019 no son muy alentadoras. Desde que estalló la burbuja inmobiliaria en 2008, los españoles menores de 30 años han tenido que posponer la era de la emancipación. Al cierre del año pasado, solo el 18,7% vivía fuera del hogar familiar, principalmente en viviendas alquiladas (58,8%). Solo el 38,4% poseía una vivienda o pagó una hipoteca. El resto (2,8%) vivía en vivienda alquilada.
Así lo expresa el Banco de España en su reciente encuesta del mercado de la vivienda en el país entre 2014 y 2019: en la formación de hogares a los 26 años. Estos resultados apuntan a problemas crecientes de acceso a la propiedad de la vivienda”.
Los principales obstáculos que enfrentan los jóvenes son las dificultades para acumular fondos para una inversión inicial y la falta de recursos para pagar la mensualidad de la hipoteca. El salario medio recibido por una persona menor de 30 años a finales de 2019 era de 11.532,32 euros al año, menos de mil euros al mes (961,03 euros). Entre los 30 y los 34 años, esta cantidad es de 15.669,87 euros al año (1.305,82 euros al mes). A partir de estas cifras, el Laboratorio de Emancipación calculó que un joven español debe ganar el doble de lo que gana actualmente para poder comprar una casa para que el coste de una hipoteca no supere el 30% de sus ingresos, lo que es razonable.
Ahorros sustanciales por adelantado
Lo primero que necesitas para solicitar una hipoteca es tener “unos ingresos fijos del trabajo (sueldo o autónomo) o ingresos (alquiler, incluido), así como una cantidad mínima de ahorro”, explica Jordi Domínguez, consejero delegado de Finteca especializada en gestión hipotecaria. Como regla general, para obtener un préstamo es necesario tener el 30% del precio de compra, ya que el 10% se destina al pago de impuestos, y el 20% restante se destina al anticipo de la hipoteca, ya que las instituciones financieras suelen otorgar préstamos. hasta el 80% del valor de tasación (precios que el banco instala en los inmuebles).
Calcule los costos asociados con la compra de una casa
Según Domínguez, uno de los mayores obstáculos para acceder a la financiación sigue siendo el pago del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), que, aunque subvencionado en unas comunidades autónomas, en otras, puede llegar al 10% del valor de la propiedad inmobiliaria, es decir. 15.000 € para inmuebles valorados en 150.000 €. En este ejemplo, el comprador debería tener 45.000 €. Esta cantidad, según Domínguez, "es difícil para muchas personas".
El Laboratorio de Emancipación ha calculado que el anticipo necesario para comprar una vivienda de 100 metros cuadrados sería de 47.104,80 € (unos 1.500 € menos que en 2018) o, en otras palabras, 4,1 veces el salario anual que percibe un menor de edad. 34, o incluso más.
En cuanto al pago de la hipoteca, se recomienda que del 30 al 35% de los ingresos mensuales netos se destinen al pago de la vivienda, ya sea alquiler o hipoteca. De hecho, en España se destina una media del 30% a estos fines, con valores extremos en Baleares (41%) o en la Comunidad de Madrid (34,51%), que están en la cima, así como en Extremadura (22%) o Región de Murcia (23,05%) donde los precios son más bajos y se requiere menos esfuerzo mensual.
Buenas oportunidades
Los expertos creen que ahora es el mejor momento para comprar, y lo seguirá siendo al menos hasta finales del primer trimestre de 2022. Debido a la pandemia, "los precios están bajando, hay poco movimiento y hay buenas oportunidades", dijo Iñaki Unsain, presidente de la Asociación Española de Asistentes Personales de la Inmobiliaria (AEPSI).
Unsign ofrece las siguientes pautas para tratar de sortear los obstáculos y comprar una propiedad a buen precio:
- En lugar de comprar una casa para independizarse, se recomienda que comience por alquilar un apartamento modesto, lo que le permitirá crear una cuenta de ahorros para cubrir los costos iniciales y el pago inicial.
- No compre primero la casa con la que siempre ha soñado. Es más fácil que esta inversión inicial sea para una vivienda en transición. Después de unos años, puede revenderlo y utilizar las ganancias de capital para mejorar su hogar.
- Si no tiene los ahorros necesarios al solicitar una hipoteca, puede solicitar un préstamo interino (temporal) para cubrir estos costos. Este tipo de préstamo generalmente requiere una garantía de un miembro de la familia.
- Se debe tener en cuenta la ubicación de la propiedad. Los precios bajan a medida que se aleja de los centros urbanos: si la ubicación central es imprescindible, busque una casa más pequeña o concéntrese en comprar una secundaria. Si esto no es un requisito previo, se recomienda buscar una distancia que no supere los 30-40 minutos en automóvil o transporte público. Por ejemplo, un piso en el centro de Barcelona de 50 o 60 metros cuadrados con uno o dos dormitorios puede costar alrededor de 250.000 euros. Si buscas un piso lejos de la ciudad, a unos 30 kilómetros (por ejemplo, en Mataró, Granollers, Sabadella), puedes comprar un piso de tres habitaciones por 180.000 euros.
- Compre una casa para renovar y transformar con la ayuda de personas de su confianza.
- Nunca compre un apartamento con fallas que el dinero no pueda resolver: el sótano nunca será luminoso y un apartamento de 30 metros cuadrados no puede tener cuatro dormitorios. Si un producto es muy barato, eso no significa que sea una buena compra.
¿En qué asentamientos es más cara la compra? ¿En qué asentamientos es más barato?
Las ventas y compras de viviendas han bajado casi un 26% este año, aunque los precios aún no muestran descensos generalizados. Actualmente, el Instituto Nacional de Estadística (INE) registra que las tasas de crecimiento están disminuyendo (se ha observado un crecimiento anualizado durante 25 trimestres consecutivos). Así, el precio medio de la vivienda en el período de abril a junio aumentó un 0,1% frente al crecimiento del 1,1% registrado en el trimestre anterior y un aumento del 1,2% en el segundo trimestre de 2019.
En cuanto a precios concretos, según los cálculos de Idealista, en agosto un metro cuadrado en España costaba una media de 1.735 euros, un 0,8% menos que un año antes, siendo Baleares las regiones más caras (3.060 euros el metro cuadrado). .m.), Comunidad de Madrid (2.782 euros) y País Vasco (2.645 euros), y los más baratos son Castilla-La Mancha (848 euros el m2), Extremadura (889 euros) y Murcia (1.044 euros).
Casa por 190.000 euros, comprada por jóvenes españoles
El INE publica un perfil de los propietarios menores de 34 años y las hipotecas que solicitan.
Según la Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), el perfil típico de los jóvenes propietarios en España es una media de 31 años, con poco capital social, que necesita financiación al 90% y opta por una hipoteca variable o mixta. Sin embargo, el análisis muestra que uno de cada tres compra una vivienda unifamiliar o adosada y que el precio medio de la vivienda es de 190.000 euros.
Las ventas y compras de viviendas en el primer trimestre de este año aumentaron un 1,5% interanual. Además, en junio del año pasado, esta cifra aumentó un 71,2% respecto al mismo mes de 2020, según el Instituto Nacional de Estadística (INE).
En este contexto, y según las operaciones de la UCI, los jóvenes españoles de entre 25 y 34 años compran vivienda a un precio medio de 190.973 € y optan mayoritariamente por hipotecas a tipo variable o mixto que alcanzan el 90% de financiación y una media de 172.675 euros, que es un 29% más que la media nacional - 133 611 euros.
Los jóvenes españoles con un salario medio de 19.563 €, según el INE, necesitan 8,82 años de salario completo anual para poder pagar una hipoteca estándar de 172.675 €. Y tienen que reservar la mitad de su salario durante al menos 5 años para poder pagar el anticipo.
¿Qué ayuda puedo conseguir para comprar una vivienda?
El gobierno central y las comunidades autónomas ofrecen ayuda a los jóvenes para la compra de vivienda. El Gobierno ha desarrollado el Plan Estatal de Vivienda 2018-2021, un paquete de medidas relacionadas con la compra, arrendamiento, rehabilitación y promoción inmobiliaria, que cada comunidad autónoma adapta a sus necesidades y recursos. Para postularse para convertirse en solicitante, debe ponerse en contacto con los departamentos de vivienda de la comunidad autónoma en la que vive.
Este programa proporciona una subvención no reembolsable de hasta 10.800 € para la compra de vivienda para personas menores de 35 años cuya renta familiar no supere los 22.550,77 € anuales, lo que equivale a tres veces la Tasa de Renta Total Polivalente española (IPREM ). Este soporte no puede superar el 20% del precio de compra, que no debe superar los 100.000 euros.
La asistencia se aplica solo a los inmuebles ubicados en ciudades con una población de menos de 5,000 habitantes según los datos de registro con las autoridades municipales al 1 de enero de 2020. Así, el programa afecta a quienes buscan vivir en una de las 6.827 ciudades españolas. Además, hay subvenciones regionales para jóvenes. Toda la información está disponible en los sitios web de las instituciones locales.