Hoy en España hay muchos apartamentos incautados por los bancos, que suelen ofrecer una muy buena oportunidad para comprar una propiedad a un precio atractivo.
Para que esta oportunidad se convierta en una realidad, es importante conocer cuáles son las características de dicho inmueble, cómo es el proceso de embargo y, finalmente, qué se debe tener en cuenta a la hora de embargar una vivienda. Debe saber esto para evitar los riesgos asociados con dicha compra.
Contenido:
- Compra de bienes inmuebles enajenados
- Proceso de alienación
- Beneficios de comprar una propiedad en ejecución hipotecaria
- Desventajas de comprar apartamentos "bancarios"
- Consejos de compra
- Características de las viviendas recuperadas por el banco
- Cómo saber si la vivienda de un banco es realmente rentable
- ¿Debería comprar una propiedad en ejecución hipotecaria?
- Te ayudamos a comprar un apartamento en España
Compra de bienes inmuebles enajenados
El embargo de apartamentos surge de una decisión judicial o administrativa de no pagar las deudas reconocidas. Cuando el prestatario no puede pagar la hipoteca por falta de fondos, el banco puede llevarlo a la demanda. Es decir, la entidad financiera devuelve el inmueble para poder venderlo y recuperar el dinero. Así, el acreedor, sin recibir el pago correspondiente, reclama su derecho a través del tribunal.
El proceso desde la terminación del reembolso de la hipoteca hasta el inicio del proceso de embargo es muy lento. Hasta que el inquilino deje de pagar 12 cuotas seguidas, la compra no comenzará.
Cualquier propiedad del deudor puede ser embargada, desde muebles y electrodomésticos hasta vehículos, etc., salvo en los casos previstos por la ley.
El derecho de embargo del acreedor también le permite vender el apartamento del deudor en una subasta para recuperar el pago adeudado. Cabe aclarar que el traspaso del piso del deudor al acreedor no se realiza mediante el arresto, y éste último asegura el pago del préstamo a través de la futura venta del inmueble en la subasta.
Proceso de alienación
La expropiación de vivienda puede durar más de un año y pasa por las siguientes etapas:
- Aviso de incumplimiento de las obligaciones de pago: si han pasado 15 días desde la fecha del impago, los bancos se comunican con el deudor y le advierten de las consecuencias del retraso en el pago.
- Comunicaciones oficiales: si ya ha pasado un mes de impago, el acreedor comienza a denunciar el problema a través de fuentes oficiales.
- Demora: después de 5 meses sin pagos del deudor, puede ingresar a la lista de morosos.
- Reclamación: los bancos inician un rescate por falta de pago superior a 12 cuotas.
- Registro de la Propiedad: Esta autoridad formaliza el gravamen para poder proceder con los trámites.
- Subasta: Se puede anunciar oficialmente sin notificar al deudor.
- Desalojo: se pide al deudor que abandone el local en caso de negativa con la presencia de la policía.
Beneficios de comprar una propiedad en ejecución hipotecaria
Las ventajas de comprar este tipo de inmueble son muchas.
- La principal ventaja de este tipo de viviendas es su bajo precio. Esto se debe a que quieren vender la propiedad rápidamente para evitar gastos innecesarios como el alquiler mensual o el pago de impuestos.
- Al comprar un apartamento a un precio más bajo, tiene una excelente oportunidad de destinar dinero para reparaciones o restauración de la propiedad, lo que aumentará el valor de la casa.
- En algunos casos, el banco proporciona el 100% de financiamiento de la casa y cubre los costos de la Oficina de Servicios, Notario Público, registro e impuestos.
- El banco también debe ser responsable de pagar el impuesto sobre bienes raíces y las contribuciones comunitarias pendientes, si las hubiera.
- Los bancos también suelen ofrecer vencimientos más largos, de unos 50 años. Todo esto es muy importante ya que puede acceder a la propiedad sin ahorros previos.
Como puede ver, desde un punto de vista económico, comprar una propiedad en ejecución hipotecaria está lleno de beneficios.
Desventajas de comprar apartamentos "bancarios"
Sin embargo, también hay desventajas a tener en cuenta.
- La deuda del antiguo inquilino se puede transferir junto con la propiedad. El comprador debe asegurarse de que la confiscación de la vivienda sea efectivamente aprobada por el tribunal y que los documentos estén debidamente archivados en el Registro de la Propiedad.
- Por otro lado, los apartamentos del banco generalmente están en malas condiciones y no son atendidos por el banco.
- Debe pagar la propiedad a través del banco que se la vende.
Consejos de compra
Comprar un embargo es una operación muy importante que a menudo requiere el asesoramiento de expertos.
En caso de que esté planeando comprar un apartamento "retirado", aquí hay algunos consejos.
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Por lo general, las instituciones bancarias pertenecen al mismo grupo empresarial, y este, a su vez, tiene otras empresas con diferentes objetivos sociales. Por tanto, es normal buscar apartamentos incautados por los bancos en sus "filiales". Pongamos un ejemplo: Caixabank venderá pisos incautados a través de Servi Habitat, y Sabadell lo hará a través de Solvia.
Le traemos a su atención una lista de bancos donde puede comprar bienes raíces hipotecados:
Filial inmobiliaria Banco Altamira Santander Bankinter portal inmobiliario Bankinter Escogecasa Abanca Habitaclic Caja Sur Haya Bankia, BBVA, Liberbank Servihabitat Caixabank Solvia Sabadell - Infórmese sobre los inmuebles adjudicados en venta: puede hacerlo visitando varias instituciones bancarias, así como en las páginas web.
- Visite varias casas para elegir entre varias opciones.
- Acuerde un precio que se adapte a usted: a diferencia de los apartamentos de nueva construcción, el descuento puede ser sustancial para las casas separadas.
- Estudie cuidadosamente las tasas de interés: el banco puede imponer otros productos financieros como seguros de hogar y otros Pregunte a los competidores sobre las tasas ofrecidas para tener una idea general de los costos.
Características de las viviendas recuperadas por el banco
Mucha gente se pregunta cuáles son las características generales de este tipo de bienes raíces, pero es difícil encontrar un patrón general. Si miramos la cartera de viviendas de cualquier banco, podemos ver que las tienen de todo tipo: apartamentos o chalets, grandes o pequeños, en ciudades o provincias.
Por tanto, no existe un único prototipo. Sin embargo, está claro que esta propiedad era propiedad de personas insolventes, por lo que la mayoría de las veces se encuentra en áreas desfavorecidas.
Es decir, no es común que los bancos confisquen pisos en la zona de Salamanca o villas en La Moraleja, o al menos será menos común que la ejecución hipotecaria de un piso en Lavapies o Vallecas. Es solo una cuestión de ingreso anual promedio, que está directamente relacionado con la solvencia crediticia.
Además, debido a la recuperación en curso del sector inmobiliario, existe un flujo constante de transacciones inmobiliarias en las principales ciudades. Por tanto, por ejemplo, en Madrid no suele ser posible encontrar este tipo de apartamentos. La razón es bastante simple: no es necesario que el banco venda el apartamento a un precio más bajo, porque actualmente se están vendiendo fácilmente al precio de mercado.
Cómo saber si la vivienda de un banco es realmente rentable
En muchos casos, los descuentos en apartamentos bancarios son simples devaluaciones de su precio original. Por tanto, los precios anunciados no siempre son realistas. Si quieres encontrar buenas ofertas, es recomendable seguir los siguientes pasos.
- Compara el precio de la propiedad con otras viviendas similares, es decir, aquellas que tienen características similares y se venden en la misma zona. Esta información se puede encontrar en cualquier portal inmobiliario.
- Verifique el estado de la casa para asegurarse de que no esté dañada, ya que puede estar vendiendo barata por este motivo. Si el daño es significativo, es necesario evaluar si vale la pena comprarlo y repararlo más tarde.
- Si encuentra información en un portal de bienes raíces, es aconsejable verificar los precios de las casas anteriores para ver cómo han evolucionado.
¿Debería comprar una propiedad en ejecución hipotecaria?
Los inmuebles vendidos por instituciones financieras tienen sus pros y sus contras, por lo que no son aptos para todos. Veamos qué dos tipos de compradores podrían estar interesados en comprarlo.
Si los ahorros no son suficientes: muchos bancos financian la compra de sus apartamentos al 100%, lo que puede ser un plus.
Si hay una oferta favorable: puede ser interesante comprar un apartamento o una casa en un banco si hay una oferta muy ventajosa. Sin embargo, debe asegurarse de que todos los documentos estén en orden.
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